Emeklilikte kritik avantaj sağlayan borçlanma hakkı yeniden gündemde. Çalışılmayan bazı sürelerin toplu ödeme ile sigortaya saydırılabilmesi, erken emeklilik planı yapan milyonlarca kişi için önemli bir fırsat sunuyor.
Türkiye’de emeklilik sistemi, sigorta giriş tarihine göre şekilleniyor. Eğer 8 Eylül 1999’dan önce sigortalı olduysanız, Emeklilikte Yaşa Takılanlar (EYT) kapsamında değerlendiriliyorsunuz. Bu durumda kadınlar için 20, erkekler içinse 25 yıllık sigortalılık süresi ve belirli bir prim günü yeterli sayılıyor. Yaş şartı aranmadığı için, sadece prim ve süreyi tamamlayanlar doğrudan emekli olabiliyor. Ancak bu tarihten sonra sigortalı olanlar için tablo farklı. Emeklilik için hem belirli sayıda prim günü hem de yaş sınırı şartı devreye giriyor. Bu nedenle sigortalının işe giriş tarihi emeklilik planlamasının en kritik noktası haline geliyor.
Erken emeklilik hayali kuranlar için dikkat çeken formüller öne çıkıyor. Yasaların tanıdığı borçlanma imkanları sayesinde, geçmişte çalışılmayan süreler sigorta kapsamına alınabiliyor.
PRİM ÖDEME YOLLARI: KİM, HANGİ STATÜDE SİGORTALI?
Emekli olabilmek için yeterli prim gününü tamamlamak şart. Bunun ise birden fazla yolu bulunuyor:
4A (SSK): Hizmet akdi ile bir iş yerinde çalışanların primleri işveren tarafından SGK’ya yatırılıyor.
4B (Bağ-Kur): Kendi işini yapanlar veya şirket ortağı olanlar, primlerini kendileri ödüyor.
İsteğe Bağlı Sigorta: Çalışma imkanı olmayanlar için prim ödeme yöntemi. Bağ-Kur kapsamında değerlendiriliyor.
4C (Emekli Sandığı): Kamu çalışanları, devletin yatırdığı primlerle emekliliğe hazırlanıyor.
Bu sistemde, geçmişe dönük çalışılmayan günleri topluca ödeme şansı bulunmasa da “borçlanma” adı verilen yöntemle belirli şartlarda prim satın almak mümkün.
Borçlanma: Emeklilikte Alternatif Bir Yol
Geçmişe dönük çalışılmayan günler için toplu prim ödemesi yapılamıyor. Ancak yasalar prim borçlanmasına imkân tanıyor. Borçlanma, sigortalılık süresine dahil edilmek üzere prim satın alınması anlamına geliyor. Borçlanma seçenekleri Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu’nun 41. maddesinde açıkça düzenlenmiş durumda.
Borçlanma Kapsamındaki Süreler
Borçlanma ile prim kazanabilecek süreler arasında şu önemli başlıklar yer alıyor:
📍Kadınların sigorta sonrası üç çocuğa kadar doğum borçlanması ile toplamda 2.160 gün satın alma hakkı.
📍Erkeklerin askerlik süresi ve yedek subay okulunda geçen sürelerin borçlanması.
📍Memurların ücretsiz izin süreleri.
📍Doktora veya tıpta uzmanlık eğitim süreleri (sigortalı olmadan geçilen).
📍Avukatlık stajı süresi.
📍Haksız tutukluluk ve gözaltı süreleri.
📍Grev ve lokavt dönemleri.
📍Hekimlerin fahri asistanlık süreleri.
📍Seçim kanunları kapsamında açıkta geçen süreler.
📍Part-time çalışanlar ve ücretli öğretmenlerin eksik günleri.
Borçlanmayla İşe Giriş Tarihi Geri Çekilebiliyor
Borçlanmanın sunduğu en önemli avantajlardan biri işe giriş tarihinin geriye çekilebilmesi. Özellikle kadınlar, üç çocuk için doğum borçlanması yaparak 6 yıla (2.760 güne) kadar prim kazanabiliyor. Bu da emeklilikte bekleme süresini kısaltıyor.
Erkekler ise askerlik sürelerini borçlanarak sigorta başlangıç tarihlerini öne çekebiliyor, böylece 1 yıl erken emeklilik şansı elde ediyor.
Ayrıca sigortadan sonraki askerlik süreleri de borçlanılabiliyor. Çalışmaya başlamadan önce staj yapan anneler çocukları için borçlanma hakkını kullanarak işe giriş tarihlerini geriye alabiliyor.
